Instituțiile financiare din Malta sunt supuse unor reglementări și unei supravegheri stricte. Instituțiile financiare sunt reglementate de Legea pentru Instituții Financiare și Regulile pentru Instituții Financiare. Activitățile lor includ facturare, servicii de transmitere a banilor, emiterea și administrarea metodelor de plată, garanții și angajamente, precum și schimb valutar. Cu toate că, multe dintre aceste activități sunt efectuate și de instituțiile de credit, instituțiile financiare nu au dreptul de a lua depozite sau alte fonduri rambursabile de la public pentru a-și finanța activitățile.
Introducere
Instituțiile financiare din Malta sunt supuse unor
reglementări și unei supravegheri stricte. Instituțiile financiare sunt
reglementate de Legea pentru Instituții Financiare și Regulile pentru Instituții
Financiare. Activitățile lor includ facturare, servicii de transmitere a
banilor, emiterea și administrarea metodelor de plată, garanții și angajamente,
precum și schimb valutar. Cu toate că, multe dintre aceste activități sunt
efectuate și de instituțiile de credit, instituțiile financiare nu au dreptul
de a lua depozite sau alte fonduri rambursabile de la public pentru a-și finanța
activitățile.
MFSA
Din 2002, Autoritatea malteză pentru servicii financiare
(MFSA) este responsabilă cu emiterea licențelor instituțiilor financiare și de
credit, precum și cu supravegherea acestor instituții. Înaintea oricărei solicitări
oficiale pentru obținerea licenței, MFSA îndeamnă promotorii să se întâlnească
cu MFSA pentru a discuta configurația propusă și cerințele de reglementare
pentru a asigura buna funcționare a procesului de licențiere. Solicitarea finală
trebuie însoțită de documentele solicitate, cum ar fi: planul de afaceri,
identificarea tipului și volumului de afaceri ce urmează a fi desfășurate,
precum și structura, organizarea și sistemul de administrare al instituției.
Activități permise:
Instituțiilor financiare le este interzisă luarea de
depozite și alte fonduri rambursabile de la public pentru a-și finanța activitățile.
Următoarele pot fi incluse printre activitățile lor:
- instrumente ale pieței monetare (cecuri, cambii, certificate
de depozit etc.);
- schimb valutar;
- opțiuni și planuri financiare pentru viitor;
- instrumente de schimb și de rată a dobânzii;
- instrumente transferabile.
Cerințe pentru licențiere
Solicitarea licenței
Cererile trebuie depuse la MFSA completând formularele
corespunzătoare. Procesul de solicitare are două etape – analiza planului de
afaceri (inclusiv a proiecțiilor financiare) și analizele de due diligence cu
privire la administratori, manageri de rang superior și acționari. Instituțiile
trebuie să depună următoarele documente:
Este posibil ca MFSA să solicite documente suplimentare
considerate relevante pentru acordarea unei licențe.
Interval de timp
MFSA va soluționa cererea de licență în termen de trei luni
de la primirea solicitării. Dacă există documente suplimentare cerute de MFSA,
cererea va fi soluționată în termen de trei luni de la depunerea acestora.
Taxe de reglementare
Taxă unică de solicitare și procesare, de achitat la
depunerea solicitării 3.500
€
Taxă anuală de supraveghere: echivalentul a 0,000175 din
totalul bunurilor din bilanț, dar în orice caz nu mai puțin de 2.500 € și nu
mai mult de 50.000 € (echivalentul unui procent din pasive).
Taxele trebuie plătite la data acordării unei licențe,
proporțional până la 31 decembrie, iar apoi anual, în două tranșe de valoare
egală, la datele de 1 ianuarie și 1 iulie ale fiecărui an. Taxele nu sunt
rambursabile.
Supravegherea licențiatului
MFSA supraveghează în mod continuu instituțiile financiare
prin analize de la distanță și la sediu. Printre altele, deținătorii de licență
trebuie să depună rapoarte statistice lunare sau trimestriale. Rapoartele
trimestriale sunt mai cuprinzătoare pentru că includ o descriere detaliată a
activelor și pasivelor, a obiectelor extrabilanțiere, a rapoartelor de profit și
pierdere, precum și de lichiditate, fonduri proprii, adecvare a capitalului și
câștiguri pe expunerile mari acolo unde este cazul. MFSA compilează apoi rapoartele
lunare și trimestriale privind instituția, folosindu-se de factorii CAMEL
(capital, active/pasive, management, câștiguri și lichiditate).
Introducere
Malta a fost una dintre primele state membre UE care să accepte instituții
emitente de monedă electronică de sine stătătoare. Modificările recente ale
legii, inclusiv reducerea capitalului inițial necesar, au făcut și mai atractiv
acest model de afaceri.
Malta urmărește deja de câțiva ani înființarea de instituții emitente de
monedă electronică. Instituțiile acestea intră în domeniul de aplicare al Legii
privind Instituțiile Financiare și, în iunie 2011, Malta a transpus în legea
malteză Directiva UE cu privire la instituțiile emitente de monedă electronică.
Drept rezultat, capitalul social inițial de 1 milion de euro a fost redus la 350.000
de euro. Acest lucru oferă o oportunitate unică de a accesa piața pentru
nou-veniți și pentru operatorii mai mici.
MFSA
Începând cu anul 2002, Autoritatea malteză pentru servicii financiare
(MFSA), este responsabilă cu emiterea licențelor instituțiilor financiare și de
credit, precum și cu supravegherea acestor instituții. Înaintea oricărei solicitări
oficiale pentru obținerea licenței, MFSA îndeamnă promotorii să se întâlnească
cu MFSA pentru a discuta configurația propusă și cerințele de reglementare
pentru a asigura buna funcționare a procesului de licențiere. Solicitarea finală
trebuie însoțită de documentele solicitate, cum ar fi: planul de afaceri,
identificarea tipului și volumului de afaceri ce urmează a fi desfășurate, precum
și structura, organizarea și sistemul de administrare al instituției.
Activități permise
Cerințe pentru licențiere
Solicitarea licenței
Cererile trebuie depuse la MFSA completând formularele corespunzătoare.
Procesul de solicitare are două etape – analiza planului de afaceri (inclusiv a
proiecțiilor financiare) și analizele de due diligence cu privire la administratori,
manageri și acționari. Instituțiile trebuie să depună următoarele documente:
Este posibil ca MFSA să solicite documente suplimentare considerate
relevante pentru acordarea unei licențe.
Interval de timp
MFSA va soluționa cererea de licență în termen de trei luni de la primirea solicitării.
Dacă există documente suplimentare cerute de MFSA, cererea va fi soluționată în
termen de trei luni de la depunerea acestora.
Taxe de reglementare
Taxă unică de solicitare și procesare, de achitat la depunerea solicitării 3.500 €
Taxă anuală de supraveghere: echivalentul a 0,000175 din totalul bunurilor
din bilanț, dar în orice caz nu mai puțin de 2.500 € și nu mai mult de 50.000 €
(echivalentul unui procent din pasive).
Taxele trebuie plătite la data
acordării unei licențe, proporțional până la 31 decembrie, iar apoi anual, în
două tranșe de valoare egală, la datele de 1 ianuarie și 1 iulie ale fiecărui
an. Taxele nu sunt rambursabile.
Supravegherea licențiatului
MFSA supraveghează în mod continuu instituțiile financiare prin analize de
la distanță și la sediu. Printre altele, deținătorii
de licență trebuie să depună rapoarte statistice lunare sau trimestriale.
Rapoartele trimestriale sunt mai cuprinzătoare pentru că includ o descriere
detaliată a activelor și pasivelor, a obiectelor extrabilanțiere, a rapoartelor
de profit și pierdere, precum și de lichiditate, fonduri proprii, adecvare a
capitalului și câștiguri pe expunerile mari atunci când este cazul. MFSA compilează apoi rapoartele lunare și
trimestriale privind instituția, folosindu-se de factorii CAMEL (capital,
active/pasive, management, câștiguri și lichiditate)
Introducere
Bazându-se pe reputația Maltei ca o țară propice pentru servicii de jocuri
electronice și de comerț electronic, furnizorii de servicii de plată care
stabilesc operațiuni aici, beneficiază de o clientelă bogată. În plus, regimul
de impozitare din Malta împreună cu drepturile de pașaport către alte țări UE,
fac ca această țară să fie o destinație atractivă pentru instituțiile de plată.
Instituțiile de plată (IP) licențiate în Malta oferă servicii globale
companiilor și comercianților și sunt reglementate prin Legea Instituțiilor
Financiare. De asemenea, în 2010 Malta a implementat Directiva europeană
privind serviciile de plată. Precum alte instituții financiare, IP nu au
dreptul să primească depozite și alte fonduri rambursabile de la public și
trebuie să folosească fondurile exclusiv pentru a oferi servicii de plată.
MFSA
Din 2002, Autoritatea malteză pentru servicii financiare (MFSA) este
responsabilă cu emiterea licențelor instituțiilor de plată, precum și cu
supravegherea acestor instituții. Înaintea oricărei solicitări oficiale pentru
obținerea licenței, MFSA îndeamnă promotorii să se întâlnească cu MFSA pentru a
discuta configurația propusă și cerințele de reglementare pentru a asigura buna
funcționare a procesului de licențiere. Solicitarea finală trebuie însoțită de
documentele solicitate, cum ar fi: planul de afaceri, identificarea tipului și
volumului de afaceri ce urmează a fi desfășurate, precum și structura,
organizarea și sistemul de administrare al instituției.
Activități permise:
Principala diferență dintre IP și instituțiile de credit sau cele pentru
moneda electronică este că IP nu au dreptul să primească depozite sau alte
fonduri rambursabile de la public și că trebuie să folosească fondurile strict
în scopul furnizării de servicii de plată.
Cerințe pentru licențiere
Solicitarea licenței
Cererile trebuie depuse la MFSA completând formularele corespunzătoare.
Procesul de solicitare are două etape – analiza planului de afaceri (inclusiv a
proiecțiilor financiare) și analizele de due diligence cu privire la administratori,
manageri și acționari. Instituțiile trebuie să depună următoarele documente:
Este posibil ca MFSA să solicite documente suplimentare considerate
relevante pentru acordarea unei licențe.
Interval de timp
MFSA va soluționa cererea de licență în termen de trei luni de la primirea solicitării.
Dacă există documente suplimentare cerute de MFSA, cererea va fi soluționată în
termen de trei luni de la depunerea acestora.
Taxe de reglementare
Taxă unică de solicitare și procesare, de achitat la depunerea solicitării 1.200 €
Taxă unică de licențiere, de achitat la acordarea licenței 1.800
€
Taxă anuală de supraveghere: echivalentul a 0,000175 din totalul bunurilor
din bilanț, dar în orice caz nu mai puțin de 2.500 € și nu mai mult de 50.000 €
(echivalentul unui procent din pasive).
Taxele trebuie plătite la data
acordării unei licențe, proporțional până la 31 decembrie, iar apoi anual, în
două tranșe de valoare egală, la datele de 1 ianuarie și 1 iulie ale fiecărui
an. Taxele nu sunt rambursabile.
Supravegherea licențiatului
MFSA supraveghează în mod continuu instituțiile financiare prin analize de
la distanță și la sediu. Printre altele, deținătorii
de licență trebuie să depună rapoarte statistice lunare sau trimestriale.
Rapoartele trimestriale sunt mai cuprinzătoare pentru că includ o descriere
detaliată a activelor și pasivelor, a obiectelor extrabilanțiere, a rapoartelor
de profit și pierdere, precum și de lichiditate, fonduri proprii, adecvare a
capitalului și câștiguri pe expunerile mari, acolo unde este cazul. MFSA compilează apoi rapoartele lunare și
trimestriale privind instituția, folosindu-se de factorii CAMEL (capital,
active/pasive, management, câștiguri și lichiditate).